任意整理をしても住宅ローンは組める？審査における注意点は？

債務整理を行う場合の手段のひとつとして、任意整理があります。

今回は、任意整理をしても住宅ローンは組めるのか、また審査を受けるときの注意点について解説します。

任意整理とは？

任意整理とは、債務者が、債権者である銀行や消費者金融などと直接交渉し、将来の利息をカットするなど、借金の返済負担を軽減する手続きです。

裁判所を通さないため、他の債務整理に比べて手続きがシンプルで、特定の借金だけを整理できる点が大きなメリットといえます。

任意整理成立後は、新しく交わした合意書の内容に沿って毎月返済していくことになります。

住宅ローンを組めるケース

任意整理をした後でも、住宅ローンを組むことは不可能ではありません。

ただし、任意整理をしたという事実が信用情報機関に事故情報として登録されるため、ローン審査を受けるには、この情報が消えるまで待つ必要があります。

一般的に、任意整理の完済から5年程度で信用情報が回復すると言われています。

信用情報が回復すれば、安定した収入、勤続年数などを満たしている限り、住宅ローンを組める可能性は十分にあります。

住宅ローン審査を受けるうえでの注意点

住宅ローンの審査を受ける上では、信用情報に注意が必要です。

任意整理の事故記録は、完済後も一定期間は残ります。

この期間中に住宅ローンを申し込んでも、審査に通ることは極めて難しいでしょう。

そのため、まずは信用情報機関に情報開示請求を行い、自分の信用情報に事故記録が残っていないことを確認することが大切です。

また、複数の金融機関に申し込むと、その事実も信用情報に記録されるため、むやみに申し込まず、事前に各金融機関の審査基準を調べておくことが重要です。

安定した収入や自己資金を準備し、返済能力をアピールすることもポイントとなります。

まとめ

今回は、任意整理しても住宅ローンを組めるのか、また審査の基準などにについて解説しました。

任意整理は借金総額を減らせる一方、返済期間が短くなり、月々の支払い額が増加する可能性があります。

状況によっては任意整理以外の債務整理の方法を取ったほうが良いケースもあるので、お困りの方は弁護士に相談してみてください。